Услуги AML и KYC комплаенса

Еще в далеком 1989 году была создана группа по финансовой деятельности (сокращенно FATF). Её главной задачей была разработка стандартов и рекомендаций по борьбе с отмыванием доходов, полученных преступным путем, а также финансирования терроризма. В 1990 году Европейский Союз принял первую Директиву о борьбе с отмыванием денег. На основе этих рекомендаций и законодательного акта с начала 90-х годов уже начинает идти упоминание о дефиниции финансового мониторинга в демократических странах, а затем со временем и происходит введение понятий AML COMPLIANCE и KYC COMPLIANCE.

         Что следует понимать под понятием AML COMPLIANCE?

AML комплаенс (Anti-Money Laundering) — определенный комплекс мер и процедур, основной целью которых является предотвращение использования финансовой системы для доходов, полученных незаконным путем. То есть политика AML комплаенс направлена в первую очередь на то, чтобы лица-преступники не могли свободно распоряжаться денежными средствами, которые они получили путем нарушения законодательства в правовых странах.

Итак, можно сказать, что AML комплаенс в банке является важной составляющей для финансового мониторинга и контроля в любой платежной системе мира.

Как работают меры AML комплаенс?

Основные этапы при внедрении мер AML комплаенс:

• Установление политики. Финансовые учреждения и организации должны разработать и внедрить в свою деятельность внутренние правила, которые соответствуют требованиям AML комплаенса. Таким образом, политика компании определяет процессы выявления, уведомления и предотвращения любых проявлений финансовых преступлений.
• Клиентская проверка (Customer Due Diligence). При осуществлении любых финансовых операций компании должны идентифицировать лицо и осуществлять его проверку на предмет совершения преступлений в прошлом. Это может состоять из изучения личных данных лица, оценки потенциальных рисков клиента и тому подобное.
• Мониторинг осуществляемых операций. При проведении финансовых операций компании должны применять специализированное программное обеспечение для анализа подозрительных транзакций. В случае осуществления незаконной транзакции происходит блокировка платежа AML комплаенс.
• Сохранение документов. Компании должны хранить не только информацию о проведенных финансовых операциях, а также проверки своих клиентов и работников.
• Отчетность. Представление соответствующих отчетов в финансовые регуляторы внутри государства, где осуществляется деятельность компании с целью проверки незаконных транзакций и преступной деятельности в целом.
• Обучение персонала. Фирмы должны обеспечить обучение персонала по AML COMPLIANCE. На практике это означает, что работники компании будут лучше понимать своих клиентов, поскольку они будут обладать достаточной информацией о рисках и сигналах, которые могут указывать на проявления преступной деятельности и четко отделять махинации от законных платежей.

Благодаря этим основным мерам AML комплаенс может выявлять любые незаконные действия, связанные с получением денежных средств преступным путем. К примеру, перевод сумм средств без подтверждения их законного происхождения, использование банковских счетов для хранения таких средств, создание фиктивных компаний и организаций.

Что следует понимать под понятием KYC COMPLIANCE?

KYC комплаенс (Know Your Customer) — это процедура верификации и проверки клиента финансового учреждения при осуществлении любых операций. KYC комплаенс направлена на сбор данных о клиенте, проверку его личной информации, происхождения источников его доходов.

Целью проверки клиента KYC комплаенс является определение потенциальных рисков сотрудничества с ним, а также соблюдение финансовым учреждением регуляторных требований законодательства страны.

Важно! Не следует отождествлять понятия AML и KYC комплаенс, поскольку они совершенно разные. Так, KYC комплаенс является понятием более узким и применяется только при проверке лица. А в свою очередь AML комплаенс является гораздо более широким понятием, которое непосредственно включает в себя меры по KYC комплаенсу и другие действия по борьбе с отмыванием доходов.

Где применяются процедуры комплаенса?

AML и KYC комплаенс являются составной частью финансового сектора любого правового государства в мире, поскольку они применяются в:

• Банках;
• Страховых компаниях;
• Финансовых и инвестиционных биржах;
• Платежных системах (например, Apple Pay, PayPal);
• Букмекерских конторах и фондовых рынках;
• других учреждениях, деятельность которых связана с денежными потоками.

Какие преимущества имеют компании, применяющие процедуры комплаенса?

• Четкое соблюдение процедур и норм AML минимизирует риск попадания под малый AML COMPLIANCE в банке и других финансовых учреждениях, при этом не останавливая работу платежей в компании;
• Увеличение репутации и доверия к финансовому учреждению;
• Надежная защита клиентов от мошеннических схем и действий;
• Отсутствие применения штрафов и санкций со стороны регулятора в стране;
• Проверка и идентификация своих клиентов;
• Предотвращение отмывания денежных потоков и финансирования терроризма.

Важно! Обучение персонала KYC COMPLIANCE и AML COMPLIANCE является гарантией эффективного противодействия и предотвращения по отмыванию денежных средств полученных преступным путем.

Чем может помочь наша компания? — Услуги AML и KYC комплаенса

Юридическая компания Jurisprudential LTD предоставляет широкий спектр услуг AML и KYC комплаенс, включающих:

• Проверку контрагентов — на предмет отмывания доходов, установление досье, связи с другими компаниями, наличие открытых судебных дел и др;
• Помощь в прохождении комплаенса в банке и других финансовых учреждениях, которая гарантирует вам избежание наступления неблагоприятных последствий, в частности, признание недействительности экономических операций, введение ограничений, потери бизнес-репутации и минимизации проверок со стороны банка. А также услуги по отдельному обучению персонала по AML комплаенсу;
• Предоставление детальных консультаций по применению AML и KYC комплаенс на практике;
• Осуществление анализа проведенных транзакций и операций по подозрительной деятельности;
• Разработка и эффективное внедрение AML и KYC комплаенс для бизнес-партнеров.

Консалтинг от Jurisprudential Ltd — Услуги AML и KYC комплаенса!